Ускоренный рост потребительского кредитования, по мнению ЦБ РФ, повышает уязвимость банков, поэтому макропруденциальные меры заставят банки наращивать свой капитал для обеспечения устойчивости. Потребительское кредитование до настоящего времени способствовало росту потребления и ВВП. Рост портфеля таких кредитов обусловлен высокой рентабельностью. Замедление роста необеспеченного потребкредитования приведет к снижению его вклада в рост экономики в краткосрочном периоде, но, по оценке экспертов, будет способствовать более устойчивым темпам роста в долгосрочном периоде. В этой связи, Совет директоров Банка России принял решение установить по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, следующие надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК):

  1. надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:

 

Интервал ПДН, %

0 — 30

30 — 40

40 — 50

50 — 60

60 — 70

70 — 80

Свыше 80

Интервал ПСК, %

0 — 10

0,3

0,3

0,3

0,6

0,7

0,9

1,1

10 — 15

0,5

0,5

0,5

0,7

0,8

1,0

1,2

15 — 20

0,7

0,7

0,7

1,1

1,3

1,4

1,6

20 — 25

1,0

1,0

1,0

1,5

1,7

1,8

2,0

25 — 30

1,3

1,3

1,3

1,8

1,9

2,0

2,2

30 — 35

2,0

2,0

2,0

2,1

2,2

2,3

2,5

Свыше 35

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

5,0

  1. надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации не обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
Сейчас читают:  Актуализирован курс «Банковский специалист широкого профиля»

Интервал ПСК, %

0 — 10

10 — 15

15 — 20

20 — 25

25 — 30

30 — 35

Свыше 35

Значение надбавки с 01.10.19:

0,6

0,7

1,1

1,5

1,8

2,1

5,0

Действующие надбавки:

0,5

0,7

1,0

1,3

2,0

5,0

 

Повышение надбавок снизит способность банков к расширению необеспеченного потребительского кредитования.

Показатель долговой нагрузки заемщика (ПДН) рассчитывается с 01 октября 2019 года по Приложению 1 к Указанию ЦБ РФ № 4892-У, поэтому методика расчета ПДН должна быть утверждена в банке не позднее 01.10.2019.

Для справки: на 1 мая 2019 года задолженность по  необеспеченным потребительским кредитам составляет в стране 7,9 трлн рублей. Основной вклад в прирост необеспеченного потребительского кредитования в 2018–2019 годах обеспечили кредиты наличными и кредитные карты (рост 33% и 20% соответственно). Рост также обусловлен увеличением среднего размера кредита. По кредитам наличными, например, рост за 2018 год составил более 20%  – до 360 тысяч рублей. При этом следует отметить довольно хорошее качество потребительских кредитов, что в совокупности с  высокими ставками по сравнению с другими сегментами сделало данный вид кредитования привлекательным для банков.

Введение повышенных надбавок по кредитам с высоким ПДН с 1 октября 2019 года будет дестимулировать рост кредитования за счет заемщиков с уже высоким ПДН.

Источник