Если есть просроченные долги, банк увидит их в кредитной истории. Клиенту откажут в выдаче новых займов. Для улучшения потерянной репутации погасите задолженности, добросовестно и терпеливо пользуйтесь небольшими услугами банка, которые перекроют негативные факты досье и вернут доверие. В случае технических ошибок в истории обращаются в БКИ с запросом, а при отказе — подают исковое заявление в суд.

Подготовка

Чтобы исправить кредитную историю, следуйте инструкции:

  1. Запросите в БКИ данные. Сведения предоставляются согласно федеральному закону № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года.
  2. При наличии просроченных долгов погасите их.
  3. Будущие выплаты производите вовремя.

Приступайте к улучшению своего реноме в кредитном мире с учетом особенностей:

  • для восстановления благоприятного статуса требуется длительный период реабилитации — более 1 года;
  • история подлежит корректировке в случае ошибок, а по иным ситуациям проводится не исправление, а улучшение показателей: при добросовестном исполнении обязательств заемщика — регулярная и своевременная уплата взносов, активное использование банковских услуг;
  • заявки на оформление займа подавайте в 3 организации. Когда по всем отказывают, ожидайте месяц и вновь обращайтесь. Лучше обращаться в банки лояльные к клиентам с испорченной КИ;
  • если получаете деньги с помощью поручителя, то изучите и его историю.
  • Разработаны и частные инструменты реабилитации клиента.

    6 способов улучшить кредитную историю

    Скриншот с сайта БКИ

    Спецпрограммы

    Количество граждан с испорченной кредитной историей растет. Для привлечения таких лиц в базу дебиторов банки предлагают участвовать в восстановительных программах. После деятельности в таком проекте шансы заемщика на заключение крупных договоров увеличиваются.

    Например, Совкомбанк разработал трехступенчатую программу микрозаемов по нивелированию просрочек. Этапы:

    1. «Кредитный доктор» — на этом шаге выбираете один из тарифов, пользуетесь включенными услугами и соблюдаете сроки и требования. Сумма займа незначительная — 4 999 или 9 999 руб.
    2. «Деньги на карту» – 2 тарифа на выбор: 10 тыс.–20 тыс. руб. на полгода;
    3. «Экспресс плюс» – максимальные суммы до 60 тыс. руб. на 18 месяцев.

    6 способов улучшить кредитную историю

    Скриншот с сервиса Совкомбанка

    Спецпрограмма заключается в последовательном увеличении суммы долга. Если исполнять установленные обязательства, в досье появятся качественные записи и репутация улучшится.

    Товары в рассрочку

    Один из доступных способов исправить положение перед кредитными организациями — оформить рассрочку. Такая возможность предоставляется при покупке дорогих предметов (крупная техника, автотранспорт), и даже в магазинах одежды и личных вещей. Важнейшее правило — регулярно платить взносы.

    Оформление депозита

    Для открытия банковского вклада не предъявляются строгие условия, зато такое действие и стабильное пополнение счета с соблюдением договора повысит доверие. Чаще всего именно владельцам депозитов предлагаются выгодные услуги.

    Получение кредитки

    Следующий способ — оформление кредитной карты (КК). Можно делать покупки и другие транзакции в пределах установленного лимита. Пользователь обязан вернуть потраченные суммы в срок и с процентом.

    6 способов улучшить кредитную историю

    Скриншот с портала Сбербанка

    Руководство по восстановлению истории с помощью КК:

    1. Оформите в надежном банке кредитку с минимальной суммой и льготным периодом.
    2. Пользуйтесь предоставленными средствами и вовремя пополняйте счет.
    3. Через 1-2 года добросовестного поведения ожидайте предложений от кредитора по увеличению лимита или заключению новых договоров.

    С выгодой взять КК можно при учете таких характеристик продукта:

    Сейчас читают:  Александр Гордон во времена Советского Союза доставлял пиццу и был режиссером в американской телекомпании
  • ставка — чем она ниже, тем меньше будете переплачивать;
  • годовое обслуживание и цена выпуска;
  • наличие грейс-периода, т. е. срока, в течение которого можете вернуть деньги на карту без уплаты процентов; чаще всего он есть для безналичных транзакций, но у некоторых организаций предусмотрено льготное время и при снятии денег.
  • С какими банками лучше сотрудничать по этому методу:

  • организация, которая обслуживает основную карту для начисления заработной платы;
  • фирма, продвигающая новую услугу;
  • предприятие, ориентированное на привлечение клиентов.
  • Займ в МФО

    Альтернатива спецпрограммам — сделка с микрофинансовой компанией. Суть в получении небольшой суммы на короткий срок. Если несколько раз подряд вовремя погасить долг, низкий рейтинг начнет подниматься. Минус — очень высокая процентная ставка.

    Совет! При оформлении договора МФО в тексте указывает обычно не годовую, а ежедневную ставку. В переводе на год она составляет несколько сотен. Так, за займ в 10 000 руб. придется переплатить до 700% – 70 000 руб.

    Второй недостаток — период. Такие задолженности возвращаются примерно в течение месяца, поэтому нужно быть уверенным в своем материальном положении и не усугубить историю перед банками еще больше.

    6 способов улучшить кредитную историю

    Фото: mohamed_hassan/pixabay

    Оптимальное решение — маленький займ на несколько дней. При этом учитывайте, что история в базе обновляется 1-2 раза в месяц.

    Третий минус — высокий риск попасть к мошенникам, фирмам-однодневкам. При выборе МФО обращайте внимание на такие параметры деятельности:

  • есть ли филиалы в других городах;
  • сколько фирма проработала;
  • какие отзывы оставляют клиенты;
  • есть ли комиссии за дополнительные услуги — за деньги наличкой, прием платежей, заключение сделки и т. д.;
  • фирма передает сведения в то же БКИ, в котором хранится кредитная история;
  • у МФО есть офис, а на сайте можно оформить микрозайм онлайн;
  • прозрачность ставок (реальный тариф и условия выплаты сообщаются прямо), калькулятор для расчета суммы возврата на сайте;
  • организация выдает для ознакомления типовой договор.
  • Микрозаймы рекомендуется брать не чаще чем 2 раза в год.

    Если банк допустил ошибку

    При обнаружении в выписке из БКИ сведений, не имеющих отношения к фактам, обращаются в бюро, а оно уже свяжется с кредитной организацией.
    Алгоритм исправления:

    1. Подаете запрос в БКИ с четкой информацией о выявленных противоречиях.
    2. Бюро в двухнедельный период направляет заявление в банк, а тот проверяет данные. При подтверждении ошибки ее исправят. Если нет, история останется без изменений.
    3. БКИ сообщит ответ на запрос в течение 1 месяца с даты подачи.

    Обращение в суд

    В испорченной истории не всегда виноват заемщик. Причиной часто являются ошибки, возникшие при передаче данных между ведомствами. Чтобы устранить несоответствия, направляют запрос в бюро, при получении отрицательного ответа — иск в суд. Без попыток досудебного урегулирования вопрос не рассматривается.

    6 способов улучшить кредитную историю

    Фото: mohamed_hassan/pixabay

    Историю изменят, если ошибка связана с:

  • мошенническими действиями;
  • техническими неполадками и сбоями в работе базы БКИ или кредитной организации;
  • ошибками сотрудников, дублирующих информацию в электронные своды.
  • Когда нельзя исправить

    Если лицо само виновато в возникших просрочках и задолженностях, то удалить их или внести изменения в записи невозможно. Остается улучшать репутацию предложенными методами и надеяться на возвращение доверия. Альтернатива — ждать 15 лет. В течение такого срока в БКИ сохраняются сведения обо всех предоставленных кредитах с даты их последнего изменения.

    Интересная подача информации о проверке и улучшении КИ в видеоролике:

    Плохо 0 Интересно 0 Хорошо 0
    Источник